昆明市官渡区人民政府 www.kmgd.gov.cn

政府信息公开

昆明市官渡区人民政府行政规范性文件 下载文字版 下载图片版
官渡区中小微企业助保金贷款业务管理暂行办法
(2016年2月25日昆明市官渡区人民政府公告第7号公布 自2016年2月25日起施行)


第一章 总则


第一条  为化解全区中小微企业发展过程中贷款担保难、成本高的问题,搭建政府、企业、银行三方合作业务服务平台,进一步满足中小微企业融资需求,鼓励金融机构为辖区重点中小微企业提供贷款,促进中小微企业健康快速发展和不断壮大,规范中小微企业助保金贷款业务操作及管理,根据《昆明市人民政府关于印发创新财政投入机制支持中小企业融资壮大实体经济促进创业就业实施方案的通知》(昆政发〔2012〕38号)和《中共昆明市委、昆明市人民政府关于加快民营经济发展的实施意见》(昆发〔2013〕3号)等文件精神,结合我区实际,制定本办法。

第二条  本办法所称中小微企业,是指符合国家四部委中小微企业划分标准,依法设立且注册地、纳税地在官渡区辖区内的符合产业政策,具有发展前景的成长型、科技型、环保型、创新型、就业型,并符合本办法规定的基本条件与准入标准的各类中型、小型、微型企业。

第三条  本办法所称中小微企业助保金贷款(以下简称“助保贷”)业务,是指有合作关系的银行业金融机构(以下简称合作银行)向“官渡区重点中小微企业池”中的企业发放贷款时, 在企业提供一定担保的基础上,由企业助保金和政府风险补偿金共同作为增信手段,合作银行向“官渡区重点中小微企业池”中企业发放流动资金贷款的信贷业务。

第四条  本办法所称“官渡区重点中小微企业池”,是指由辖区中小微企业申请,经区工商联、区经贸投促局、区市场监管局、区科信局、区人社局、区文体旅游局、区农林局、各街道办事处、合作银行等相关单位推荐申报,区助保金管理机构和合作银行共同认定,缴纳助保金后办理“助保贷”业务的优质中小微企业群体。

第五条  本办法所称企业助保金,是指由“官渡区重点中小微企业池”中的企业按其在合作银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。

第六条  本办法所称政府风险补偿金,是指政府提供的对合作银行为企业发放“助保贷”贷款所产生的风险,按一定比例进行补偿的财政资金。

第七条  本办法所称合作银行是指和区政府签订了“助保贷”业务合作协议,向“官渡区重点中小微企业池”中的企业提供贷款的银行。


第二章 企业助保金和政府风险补偿金的设立与管理

   

第八条  成立官渡区“助保贷”工作领导小组(以下简称区“助保贷”领导小组),作为官渡区重点中小微企业助保金贷款的专门管理机构,区“助保贷”领导小组组长由常务副区长担任,副组长由分管非公经济发展的副区长担任,领导小组办公室设在区经贸投促局,成员单位由区政府办、区财政局(金融办)、区经贸投促局、区工商联、区市场监管局、区科信局、区国税局、区地税局、区人社局、区文体旅游局、区农林局、区环保局、区法制办、区司法局、区监察局、区审计局、街道办事处、合作银行组成。

“助保贷”领导小组主要负责全区“助保贷”业务统筹协调、整体推进、督促落实。建立联席会议制度,由组长或副组长定期或不定期召开成员单位参加的联席会议,对加入“官渡区重点中小微企业池”入池企业进行审核并确定是否准入;对申请助保金贷款企业风险补偿资格进行审核确定;通报“助保贷”业务推进情况;研究解决“助保贷”业务进行中存在的问题等事项。

“助保贷”领导小组办公室在区“助保贷”领导小组及其联席会议决策下开展日常工作,主要职责为:负责全区“助保贷”业务的组织实施及与其他成员单位的协调沟通;负责中小微企业缴纳的助保金、政府风险补偿金的使用和管理;协调合作银行组织实施中小微企业助保金贷款。领导小组其他成员单位的主要职责是:随时掌握各行业企业的经营生产情况,及时与区“助保贷”领导小组办公室和合作银行互通信息,参与本项工作开展。

“助保贷”领导小组办公室开展工作所需经费纳入区财政预算。

第九条  助保金池资金由政府风险补偿金和“助保贷”企业缴纳的企业助保金组成,由区“助保贷”领导小组办公室负责管理,主要用于“助保贷”的增信和代偿。政府风险补偿金额度,首期出资1000万元,今后根据放贷情况及业务发展需要由区财政适时追加风险补偿资金,一般不低于合作银行预计当年办理“助保贷”业务量的10%。申请“助保贷”企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于合作银行“助保贷”贷款合同金额的2%一次性缴纳企业助保金,具体缴交比例由合作银行与借款企业协商确定。企业办理“助保贷”业务按期还本付息后,再次办理时,如果贷款额度没有增加,可不用再缴纳企业助保金;如果贷款额度比前次相比有增加,则就增加部分按原缴交比例追加缴纳企业助保金。

企业助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则,企业以其缴纳助保金总额对所有“助保贷”的代偿损失承担责任。

政府风险补偿金和企业助保金所产生的利息用于扩大助保金池资金的规模。

第十条  借款企业缴纳的企业助保金由区“助保贷”领导小组办公室在合作银行开设企业助保金专用账户存放,该账户性质为中小微企业风险保证金账户,企业助保金仅用于“助保贷”的代偿支出。区“助保贷”领导小组办公室根据助保金池资金“共担风险”原则及实际代偿情况实施中小微池内助保金返还机制。具体返还规则如下:

1.借款企业不能按时还本付息或贷款期间有不良记录,其缴交的企业助保金不予退还;

2.借款企业按时还本付息,且无任何不良记录,贷款结清后,当“助保贷”业务终止且“官渡区重点中小微企业池”中所有借款企业本息结清、企业助保金扣减代偿损失后,剩余资金按企业原缴交企业助保金占所有企业累计缴交的企业助保金总额的比例一次性返还给借款企业。

第十一条  政府风险补偿金由区财政安排,由区“助保贷”领导小组办公室在合作银行开设专用账户存放。

第十二条  “助保贷”领导小组办公室在合作银行业开设账户存放中小微企业助保金池资金,该账户仅作为政府风险补偿金存放及代偿支出专用账户,除经区“助保贷”领导小组办公室和合作银行共同确认为代偿外,该账户内资金本金不得提取和支用。“助保贷”业务合作终止且所有借款企业贷款本息结清后,区“助保贷”领导小组办公室按有关规定负责处置专用账户内资金,其中政府风险补偿金结余部分退回区财政部门,损失部分予以核销。

第十三条  在实施企业助保金代偿或政府风险补偿金补偿后,由合作银行会同区“助保贷”领导小组办公室采取向借款人追偿和执行担保的方式进行债务追偿。追回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后,先按合作银行和政府约定的比例偿还银行债权和政府风险补偿金所发生的损失,仍有剩余再补回企业助保金所发生的损失。


第三章 贷款对象基本条件与准入标准


第十四条  中小微企业“助保贷”借款人基本条件:

(一)企业在官渡区辖区内依法登记注册且纳税在官渡区,符合官渡区产业发展导向及合作银行的行业政策,积极吸收本地区户籍和城乡劳动者就业,为劳动保障诚信单位,无欠税情况等不良记录且无违反相关法律法规等行为;

(二)企业经营1年以上,有固定的经营场所,有健全的经营管理制度和财务管理制度,企业成长性好,具有中长期发展前景;

(三)企业法定代表人(实际控制人)主业从业年限原则上不少于1年;

(四)能够提供合作银行认可的担保,保证按要求向区“助保贷”领导小组办公室和合作银行报送企业财务信息,承诺遵守本办法和承担相应的责任;

(五)企业法定代表人(实际控制人)等管理人员的信用记录良好,人民银行征信报告显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;

(六)合作银行认为必要的其它条件。

第十五条  加入“官渡区重点中小微企业池”的企业除自行申请外,可由区“助保贷”领导小组成员单位和合作银行各自推荐,重点支持具有发展前景的成长型、科技型、环保型、创新型、就业型的各类中小微企业。企业申请加入“官渡区重点中小微企业池”需提供以下资料:

(一)企业营业执照和组织机构代码证,或者“三证合一,一证一码”证照(复印件);

(二)企业法定代表人身份证明(复印件);

(三)企业法定代表人(实际控制人)或主要股东的信用记录证明;

(四)企业年度纳税凭证(需加盖单位公章);

(五)企业上年度财务审计报告以及最近一期财务报表(需加盖单位公章);

(六)机构信用代码证(复印件);

(七)企业基本情况介绍;

(八)填写《官渡区重点中小微企业入池申请表》(见附件2)。

以上材料报受理的区“助保贷”领导小组相关成员单位初审,各相关成员单位自受理之日起3个工作日内完成初核工作,报区“助保贷”领导小组办公室后提交领导小组审定。区“助保贷”领导小组每月定期(或根据工作需要)对申请入池企业审批一次,并将认定结果及时告知企业,同时将审批通过的入池企业名单报合作银行备案,由合作银行将其作为“助保贷”业务的潜在目标客户。

“助保贷”领导小组办公室根据审批后认定结果,及时补充完善《“官渡区重点中小微企业池”目标企业库》中的企业名单。

第十六条  “助保贷”业务准入条件:

(一)授信主体为区“助保贷”领导小组办公室、合作银行共同认定的《“官渡区重点中小微企业池”目标企业库》名录中企业;

(二)企业在合作银行开设基本结算账户或承诺结算占比在80%以上,同意采用“助保贷”方式满足其融资需求,并愿意配合区“助保贷”领导小组办公室及合作银行开展“助保贷”业务;

(三)除企业缴纳助保金和政府安排的风险补偿金外,借款企业须提供不低于贷款额度50%的、符合合作银行要求的抵(质)押或保证;借款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任;

(四)企业向合作银行提交“助保贷”业务申请表等办理授信所需材料,由合作银行对其基本情况和风险状况进行审核,确定是否符合准入条件。


第四章 “助保贷”业务操作流程

 

第十七条  区政府与合作银行签订“助保贷”业务合作协议。区“助保贷”领导小组及办公室根据“助保贷”业务合作协议和本办法开展工作。

第十八条 符合相关条件并有贷款需求的企业可以向区“助保贷”领导小组办公室提出加入“官渡区重点中小微企业池”的申请(或由区“助保贷”领导小组成员单位推荐加入),经区“助保贷”领导小组联席会议审议,确定是否将其列入《“官渡区重点中小微企业池”目标企业库》名录。列入《“官渡区重点中小微企业”目标企业库》名录的企业由区“助保贷”领导小组办公室定期在区政府门户网站公布。

符合相关条件并有贷款需求的企业只能在一家合作银行申请办理“助保贷”业务。

第十九条  合作银行从《“官渡区重点中小微企业池”目标企业库》名录中筛选“助保贷”企业。受理企业申请、开展企业调查、进行评级授信以及贷款审批、发放、回收、贷后管理等工作,由合作银行组建专业团队遵照本银行的相关规定,独立决策实施。

对于符合条件、材料提供齐全的企业,合作银行应当建立“助保贷”快速审批通道,为企业提供快捷、优惠的贷款服务,应在5个工作日内向企业反馈受理的有关信息,且一般应在20个工作日内完成贷前调查和审批工作。

第二十条  合作银行根据审批结论,向区“助保贷”领导小组办公室提交《“助保贷”业务推荐函》(见附件3)及相关资料,并由借款企业向区“助保贷”领导小组办公室出具《“助保贷”承诺书》(见附件4),经合作银行和区“助保贷”领导小组办公室审查同意后,区“助保贷”领导小组办公室出具《“助保贷”风险补偿备案通知书》(见附件5),合作银行方可通知企业按规定向区“助保贷”领导小组办公室账户缴纳企业助保金。其中,对不同意贷款的,由合作银行及时告知申请企业。

第二十一条  在企业按规定将企业助保金足额缴纳至区“助保贷”领导小组办公室账户并经区“助保贷”领导小组办公室查验后,合作银行方可与企业签订借款合同和担保合同,落实贷款条件后向企业发放贷款。合作银行向符合条件的借款企业发放贷款后,应在5个工作日内将企业贷款发放有关情况函告区“助保贷”领导小组办公室。

“官渡区重点中小微企业池”中企业在取得合作银行贷款的同时,该笔贷款正式纳入政府风险补偿金的补偿范围。

第二十二条  未经借款企业向区“助保贷”领导小组办公室出具《“助保贷”承诺书》和未经区“助保贷”领导小组办公室出具《“助保贷”风险补偿备案通知书》而发生的贷款风险,区“助保贷”领导小组办公室不得给予风险补偿。


第五章  “助保贷”贷款额度、期限、利率与还款方式

   

第二十三条  单个中小微企业“助保贷”贷款额度一般控制在500万元以内。合作银行当年发放的“助保贷”贷款余额最高不超过政府风险补偿金的10 倍。

第二十四条  “助保贷”的单笔贷款期限原则上不超过1年,最长不超过1.5年(结清后可循环申报)。企业借款仅用于生产经营周转,可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、贸易融资等信贷业务,不得用于房地产开发。

企业在申请“助保贷”业务成功后,其贷款未结清期间,企业不得办理《营业执照》或者“三证合一,一证一码”证照的注销登记和将企业经营地址及纳税地变更至官渡区辖区外。

第二十五条 “助保贷”的贷款利率遵照同期人民银行贷款基准利率,可由合作银行根据借款人的信用等级等情况,实行差别化的风险定价,利率原则上按最高上浮上限不超过30%的幅度计取。

借款企业如首次按期偿还贷款,且无任何不良信用记录,企业后期“助保贷”的贷款利率由合作银行按该行当期最优惠利率执行。

合作银行发放贷款,除按约定收取利息外,不得以财务管理、咨询等名义收取其他任何费用。

第二十六条 “助保贷”还款方式:在贷款授信期内可随时贷随时还,也可采用到期一次性还款或分次还款方式。

借款人还款意愿良好,生产经营基本正常,出现暂时的还款困难,贷款期间不欠息,在正常归还部分贷款本金的前提下,可以向合作银行及区“助保贷”领导小组办公室提出再融资的申请。


第六章 企业助保金及政府风险补偿金的使用


第二十七条 企业按照合同约定的方式归还贷款。当企业助保金贷款逾期未能偿还时(最长不超过2个月),合作银行可启动申请代偿程序,向区“助保贷”领导小组办公室出具《关于使用企业助保金代偿“助保贷”贷款的函》(见附件6),经区“助保贷”领导小组组长或授权副组长批准后,用借款企业缴纳的企业助保金先行代偿逾期贷款本金和利息(含复利和罚息),同时由合作银行启动债务追偿程序。

第二十八条  对于“助保贷”所产生的风险损失,当企业助保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向区“助保贷”领导小组办公室提交《关于使用政府风险补偿金代偿“助保贷”贷款的函》(见附件7),提出补偿申请,经区“助保贷”领导小组组长或授权副组长批准后,由政府风险补偿金和银行按约定比例分摊。当“助保贷”业务平台的企业助保金已全部用于代偿,且政府风险补偿金余额不足50%时,暂停办理新的“助保贷”贷款业务。

政府风险补偿金补偿的范围限于合作银行向“官渡区重点中小微企业池”中企业发放的贷款,非合作银行发放的贷款不属政府风险补偿范围。


第七章 监督管理


第二十九条 “助保贷”业务比照一般贷款业务进行管理,合作银行按照贷后管理的相关要求,开展贷后检查,并及时完成贷后检查报告,对潜在风险应及时采取相应措施,同时向区“助保贷”领导小组办公室备案。区“助保贷”领导小组办公室和合作银行要加强对“助保贷”企业的监督管理,建立与市场监管、税务、司法、银行监管、行业协会等部门的信息共享平台,多渠道地了解和掌握企业的信用风险变化情况,对“助保贷”企业出现改变“助保贷”贷款用途、经营管理不善、恶意逃避债务倾向等违反助保贷使用管理规定时,即未按照合同约定的借款用途使用借款的,或不愿或不能配合合作银行检查,无法提供合作银行要求的,比如经营流水、税单、定期报表等财务资料的,或不能按期结清利息,并呈连续状态的,由合作银行采取送达“履约催收通知书”的方式提前收回“助保贷”贷款,及时化解风险。对借款人违反财经纪律、提供虚假信息、骗取政府风险补偿金的行为,由区“助保贷”领导小组办公室责令整改,同时按照《财政违法行为处罚处分条例》的有关规定处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理,并对相关人员依法依纪严肃处理。

第三十条  对使用“助保贷”业务贷款不还的企业,由区“助保贷”领导小组办公室协助合作银行对逾期贷款进行催收。根据《“助保贷”承诺书》、《借款合同》、《担保合同》的约定,对其担保物依法进行处置,或协调企业进行资产重组、转让等方式筹资偿债。催收未果的,由合作银行指定律师发放律师函,或由律师直接到欠款企业依法催收和协商解决;协调无果的,委托律师依法向人民法院提起诉讼,以保证企业助保金和政府风险补偿金安全运行。

第三十一条  对于恶意逃避债务导致政府补偿和银行贷款损失的借款企业,取消该企业加入“重点中小微企业池”的资格,并由区“助保贷”领导小组办公室和合作银行根据实际情况将借款企业及责任人列入诚信黑名单,定期在区政府门户网站等平台进行公布。列入诚信黑名单的企业,3年内不能申报本区各项财政经费资助项目和不再享受各项专项资金优惠或补助政策。

第三十二条  合作银行、政府管理机构、借款企业及工作人员骗取、挪用专项资金的,按有关规定处理,追究其法律责任。

第三十三条  区财政负责投放政府风险补偿金,并负责审核拨付,对其使用情况定期不定期进行监督与检查,确保资金使用安全。区“助保贷”领导小组办公室负责组织、协调区“助保贷”业务的日常管理,每年以书面形式向区政府上报“助保贷”业务的开展情况。

第三十四条  于代偿发生较多的合作银行,将取消该银行以后一个年度内申请合作开展“助保贷”业务的资格。

第三十五条  当区“助保贷”业务平台不再办理“助保贷”业务且中小微企业助保金池中所有企业助保金贷款本息结清后,由区“助保贷”领导小组办公室和合作银行组成清算小组,制定清算方案,对助保金池中的资金进行清算,报区政府审核通过后,“助保贷”业务终止。

第三十六  本办法由区“助保贷”领导小组办公室负责解释、修订。

昆明市官渡区人民政府发布

Copyright © 2015 昆明市官渡区人民政府办公室主办 版权所有 All Rights Reserved.

滇ICP备19011957号-1 技术支持电话:0871-67181457      网站地图   网站标识:5301110005

联系我们 地址:昆明市官渡区云秀路2898号国投大厦1号楼  电话:0871—67171639